Банки выступили с инициативой разработки Кодекса поведения на ипотечном рынке, обратившись к регулятору рынка – ФАС. В предложениях прозвучала идея, милая сердцу любого заемщика. Идея проста: раскрывать все сборы и комиссии, которые взимает финансовое учреждение. Сейчас об этих сборах клиент, как правило, узнает после того, как заключит договор с банком..

Практика рынка
При кредите в 60 тыс. долларов добавление 2% в течение 10 лет приводит к выплате лишних 1200 долларов в первый год. Как правило, сегодняшняя практика при ипотечном кредитовании такова: если клиент берет кредит через ипотечного брокера, ему устно озвучивают основные условия кредита и основные платежи - как правило, это процентная ставка, комиссия за "обналичку", за открытие счета и за выдачу кредита в различных банках. А все осталь ... Читать дальше »

Потребительский бум в России уже начинает приносить свои результаты: проценты по кредитам за последние года два заметно упали. Снижение ставок – штука, бесспорно, приятная, но… лишь для тех, кто не вляпался в кредит еще несколько месяцев назад на более кабальных условиях. Впрочем, у тех, кто уже тянет процентную лямку, тоже есть небольшая отдушина – возможность погасить старый дорогой кредит за счет нового дешевого..

Два процента счастья
На Западе перекредитование – явление распространенное. Там народ бежит в банки переоформлять договоры, даже если разница в ставках составляет хотя бы полпроцента. В России кредиты дешевеют на один процент в год, но очереди из желающих на этом сэкономить по-прежнему не вырисовываются. Отчего так?

[i]"Не знает наш народ своего счастья, – пояснила "Собеседнику" кредитный брокер Ве ... Читать дальше »

Превратиться из благонадежного заемщика в неплательщика можно в одночасье. Не по собственной воле, а в силу жизненных обстоятельств: смерти супруга, потери работы, болезни и прочих неприятностей. Как быть, если вы хотите платить по долгам, но не имеете возможности?

Если банк выдал вам кредит под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, проблема нехватки денег для погашения долга решается довольно просто и быстро. Расплатиться с банком можно, продав такой залог. Хуже, если заложено ваше жилье. На поиск нового места жительства и продажу заложенной недвижимости уходят месяцы, и в течение всего этого времени будут набегать проценты по кредиту.
"В большинстве случаев пени и штрафы с человека, добровольно согласившегося продать свое имущество в счет погашения кредита, не взимаются. А вот от выплаты пр ... Читать дальше »

В России постепенно начинает формироваться рынок коллекторских агентств (КА) - частных компаний, специализирующихся на работе с просроченными долгами. По различным данным, сегодня в стране функционируют 40-50 КА, но крупных и по-настоящему эффективно работающих не более 5-10. Их основными клиентами являются банки, но постепенно круг расширяется, и все чаще к услугам долговых агентств обращаются компании из разных сфер бизнеса, в частности страхового, телекоммуникационного и даже жилищно-коммунального хозяйства..

Так, за 2006 г, по данным Минрегионразвития РФ, более 300 млрд руб. составили долги различных предприятий ЖКХ, из них примерно 30 млрд руб. проходится на долю негосударственных управляющих компаний отрасли, с просроченной задолженностью которых имеют право работать коллекторы. Несколько КА в столичном ... Читать дальше »

Чаще всего подсчеты заемщика на кухне с записной книжкой и калькулятором не совпадают с цифрами, рассчитанными в банке. Поэтому купившему квартиру по ипотеке ничего не остается, как, вздохнув, следовать принятой в банке схеме погашения кредита. Условия диктуют банкиры. Но в силах заемщика заранее подсчитать и решить, в какой банк обратиться. В тот, где придется платить по дифференцированной или же аннуитетной схеме..

Без калькулятора не разберешься
Аннуитетные платежи.
При погашении кредита выплаты производятся равными частями. Каждый месяц заемщик выплачивает по кредиту одинаковую сумму. Размер платежей не зависит от того, на каком этапе погашения находится человек в данный момент. Банк сам рассчитывает, какая часть выплачиваемой суммы приходится собственно на погашение кредита, а какая идет на оплату про ... Читать дальше »

Статистика говорит сама за себя: по данным Банка России, на 1 апреля 2007 года общий объем кредитов, предоставленных российскими банками физическим лицам, превысил триллион рублей, в то время как в начале 2005 года он был вдвое меньше, а на 1 января 2000 года вообще составлял скромную цифру - примерно 16 миллиардов. Вывод напрашивается сам собой - любителей жить в кредит в России становится все больше..

Чаще всего люди берут кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, аудио- и видеотехники (43% случаев), еще 13-14% приходится на нецелевые кредиты. Остальное примерно поровну делят автокредитование и ипотека. Реагируя на растущий спрос, банки в свою очередь всячески поощряют моду на жизнь в долг: стараются разнообразить кредитные линейки или предлагают клиентам различные программы лояльности.

Сег ... Читать дальше »

Капиталистический кошмар: вы теряете работу, не успев рассчитаться по кредитам. Если деньги потрачены, скажем, на ремонт жилья или отдых - банк может только облегчить режим выплат, но не освободит от них. Другое дело, если деньги занимались на покупку квартиры или автомобиля. В этом случае можно договориться о продаже имущества, оказавшегося вам не по зубам, и в один момент решить все вопросы..

Для определения максимального размера ипотечного кредита большинство московских банков руководствуется правилом: сумма ежемесячной выплаты заемщика не может превышать 40-60% от его среднемесячного дохода или от совокупного дохода семьи.
Получается, средняя московская семья со средним доходом $4 тыс. в месяц вполне может позволить себе купить в кредит на десять лет двухкомнатную квартиру за $200 тыс. На платежи банку будет уходить в среднем чуть мен ... Читать дальше »

Жизнь по западному образцу в российских реалиях превращается в традиционную "медаль о двух сторонах". "Там" — в Европе и Штатах — население давно уже привыкло жить в долг: учеба — в кредит, жилье — в кредит, машина — в кредит… И никто — ни банки, ни закредитованные вроде бы с ног до головы граждане — не жалуется.

Россия привыкала к жизни в кредит долго и мучительно, старательно предпочитая одалживаться на средние и крупные покупки у друзей и знакомых, лишь бы избежать похода в банк. Однако же "европейский стандарт" взял свое: за кредитами на потребительские нужды пришла ипотека, автокредитование, "туристические займы"… И кредитные невозвраты — предприимчивые россияне быстро поняли, на чем можно "поиметь свои пять копеек выгоды" в общении с банками. Впрочем, если кто-то придумал "хитрый винт", кто-нибудь обязат ... Читать дальше »

Россияне не умеют планировать собственный бюджет. По этой причине им сложно вовремя погашать кредиты..
Такое мнение высказала генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева на конференции рейтингового агентства "Эксперт РА".

В России люди не планируют свои расходы надолго вперед. По данным "Секвойя", не планирует вообще 31%, планирует меньше чем на месяц – 37%. Итого 68% заемщиков в принципе не думают о том, как они будут погашать кредит, считают эксперты. Учитывая, что кредит обычно берется минимум на год, прозорливых людей не более 3%.

Обычно банки требуют, чтобы регулярные выплаты по кредиту составляли не более 15% семейного бюджета. Считается, что именно этот процент люди могут погашать без особого труда. А вот тратить более 15% своих доходов на погашение кредита не всякому под ... Читать дальше »

Объемы нецелевого кредитования физлиц, в том числе и по кредитным картам, растут. Эксперты говорят о том, что потребительское кредитование на определенные цели скоро исчезнет как вид. Для партнерства банков и страховых компаний это означает смену приоритетов. Какие страховые продукты могут защитить банк при нецелевом кредитованию физлиц?

Юрий Чукавин, директор департамента по работе с корпоративными клиентами САК "Энергогарант":
В числе страховых продуктов, которые могут снизить риски банка в его бизнесе по нецелевому кредитованию физлиц, теоретически можно назвать страхование финансовых рисков банка и страхование жизни и здоровья заемщика на сумму кредита в пользу банка. При этом "Энергогарант" придерживается позиции, согласно которой финансовые риски — это преимущественно риски самого банка, связанные с к ... Читать дальше »